Bernadette Joy, huấn luyện viên tài chính cá nhân người Mỹ và tác giả của cuốn sách "Crush Your Money Goals" (Chinh phục các mục tiêu tài chính của bạn), đã chính thức bước vào tuổi hưu sớm năm 2025 khi tròn 40 tuổi. Đây là thành tựu mới nhất tiếp nối hành trình đáng nể của cô: xóa sạch 300.000 USD nợ nần, đạt danh hiệu triệu phú và rũ bỏ cuộc sống văn phòng.
"Nhìn từ bên ngoài, tất cả có vẻ hoàn hảo. Nhưng thực tế năm qua không suôn sẻ như tôi tưởng. Có những ngày thực sự rực rỡ, nhưng cũng có lúc tôi hoàn toàn chạm đáy", Joy chia sẻ với CNBC.
Trải qua một năm đầy biến động, cô buộc phải từ bỏ ảo tưởng về một kịch bản nghỉ hưu lý tưởng. Thay vào đó, những điều ngoài dự tính lại chỉ cho cô thấy rõ hơn bao giờ hết điều gì thực sự có ý nghĩa với mình.
Nỗi lo tiền bạc không biến mất khi về hưu
Trong quý I năm nay, danh mục đầu tư của Joy bốc hơi khoảng 60.000 USD. Dù đã nhiều năm giảng dạy về đầu tư và hiểu rõ rằng thị trường chứng khoán điều chỉnh là chuyện bình thường, cô vẫn không khỏi giật mình trước mức độ lo lắng mà bản thân phải đối mặt khi điều đó thực sự xảy ra.
"Chiến lược 'mua và nắm giữ' nghe thì đơn giản, nhưng thực hiện nó lại hoàn toàn khác khi thu nhập hàng ngày của bạn phụ thuộc vào đó — không phải là chuyện của 20 năm sau nữa", cô bày tỏ.
May mắn là gia đình Joy đang duy trì một khoản dự phòng tiền mặt đủ trang trải hơn một năm sinh hoạt. Bộ đệm tài chính này giúp họ tránh khỏi những quyết định bốc đồng trong lúc thị trường biến động — điều mà nhiều chuyên gia tư vấn tài chính cũng khuyến nghị với mức tối thiểu từ 3 đến 6 tháng chi tiêu.
Trong thời gian chờ các khoản đầu tư phục hồi, cô chủ động rút tiền mặt để chi tiêu. "Làm vậy giúp tôi không chệch khỏi chiến lược dài hạn, dù giai đoạn ngắn hạn khá căng thẳng về mặt tâm lý", cô nói thêm. Nhờ duy trì ngân sách hàng tháng đều đặn và hạn chế kiểm tra danh mục đầu tư, Joy dần nắm quyền kiểm soát cảm xúc tốt hơn đáng kể.
Tìm cách sáng tạo hơn để chăm sóc sức khỏe
Joy đang sống chung với một bệnh mãn tính, vì vậy khi lên kế hoạch về hưu sớm, bài toán duy trì chăm sóc y tế không bị gián đoạn là mối lo hàng đầu của cô.
Không còn được hưởng bảo hiểm từ công ty, Joy buộc phải tìm kiếm các phương án linh hoạt hơn — nhưng con đường đó phức tạp hơn nhiều so với kỳ vọng. Gia đình cô dành đến 4 tháng để nghiên cứu, so sánh các gói bảo hiểm y tế tư nhân.
Năm 2025, họ đến Malaysia để khám sức khỏe tổng quát với tổng chi phí cho cả hai vợ chồng chỉ là 769 USD — thấp hơn đáng kể so với mức giá tại Mỹ. Kết quả khám sau đó được chuyển cho bác sĩ mới ở Las Vegas, nơi gia đình cô vừa chuyển đến định cư, và họ chọn sử dụng mô hình bác sĩ gia đình thu phí theo tháng.
"Đây là một khoản chi hoàn toàn mới phát sinh kể từ khi nghỉ hưu. Nhưng biết rằng luôn có bác sĩ để liên hệ bất cứ lúc nào mang lại cho tôi cảm giác an tâm rất lớn", cô tâm sự.
Cuộc sống nghỉ hưu đòi hỏi kỷ luật nhiều hơn tưởng
Những ngày đầu không còn lịch làm việc cố định, Joy cảm thấy vô cùng hào hứng với sự tự do mới. Thế nhưng suốt vài tháng đầu tiên, cô lại loay hoay với việc tạo ra những ngày có chiều sâu và định hướng rõ ràng.
Sau nhiều lần thử nghiệm và điều chỉnh, cô tìm ra phương pháp phù hợp với mình. "Mỗi quý, tôi chọn ra ba lĩnh vực để xây dựng lịch trình, thường xoay quanh sức khỏe thể chất, sở thích cá nhân và các dự án đam mê", Joy chia sẻ.
Trong quý vừa rồi, cô tập trung vào yoga, lớp học ứng biến sân khấu và lên kế hoạch tổ chức một sự kiện lớn về tài chính cá nhân cùng khởi nghiệp thông qua nền tảng CRUSH Your Money Goals.
"Dù không còn bắt buộc phải làm việc, tôi vẫn muốn gắn bó với vai trò huấn luyện và tổ chức sự kiện. Trước đây, khi còn trong doanh nghiệp, tôi luôn ước được tiếp cận những nguồn hỗ trợ như thế này", cô giải thích. Điều khiến Joy tìm thấy ý nghĩa là được cố vấn cho người khác từ niềm yêu thích thực sự, thay vì vì mục tiêu thu lợi.
Vai trò của cộng đồng trong giai đoạn chuyển tiếp
Những tháng đầu nghỉ hưu, Joy cảm thấy một áp lực ngầm — cần phải trình diễn cho mọi người thấy cuộc sống hiện tại của mình hoàn hảo đến thế nào. Dần dần, cô nhận ra mình đang tìm kiếm sự công nhận từ bên ngoài để tự xác nhận rằng quyết định nghỉ hưu là đúng đắn. Viết nhật ký và trị liệu tâm lý là hai công cụ giúp cô vượt qua trạng thái đó.
Ngoài ra, việc xác định lại vòng kết nối xã hội cũng là thách thức lớn. Không còn đồng nghiệp, trong khi phần lớn bạn bè đồng lứa vẫn đang ở giai đoạn hoàn toàn khác trong cuộc sống, Joy phải chủ động tìm kiếm những mối quan hệ mới.
"Tình huống đó không phải là thảm họa, nhưng đôi khi khiến người ta cảm thấy trống vắng. Chính vì vậy, tôi đầu tư nhiều hơn vào việc kết nối qua các sở thích như hài kịch, yoga, thể thao và âm nhạc", cô kể lại.
Học cách tận hưởng thành quả của chính mình
"Tôi từng lo rằng về hưu sẽ khiến cuộc sống trở nên đơn điệu. Thực ra, điều ngược lại mới đúng", Joy nói. Cô phát hiện bản thân có vô số điều muốn trải nghiệm — từ ca hát, chơi pickleball, bóng chuyền cho đến du lịch. Joy cũng là một người hâm mộ cuồng nhiệt của K-pop.
"Dù cũng không ít tốn kém, tôi đã đưa ra một quyết định mà chính mình cũng bất ngờ. Thay vì lo sợ mỗi khi chi tiền cho những thứ mang lại hạnh phúc, tôi chọn cách thực sự tận hưởng chúng", cô chia sẻ.
Joy đã đến xem BTS biểu diễn trong chuyến lưu diễn của nhóm nhạc Hàn Quốc này, tham dự thêm một số buổi hòa nhạc và sẵn lòng nói "có" với những trải nghiệm làm phong phú thêm cuộc sống — dù điều đó đồng nghĩa với việc phải điều chỉnh lại ngân sách trong năm tới.
"Tôi tự cho phép mình thực sự tận hưởng khoảng thời gian mà tôi đã đổ mồ hôi và nước mắt để đạt được. Đây là lần đầu tiên trong 20 năm đi làm, tôi mới thực sự làm được điều đó", cô nói.
Cảm ơn bạn đã dành thời gian đọc bài viết này. Nếu câu chuyện của Bernadette Joy khơi gợi cho bạn những suy nghĩ về tự do tài chính hay kế hoạch nghỉ hưu sớm, đừng bỏ qua các bài viết liên quan bên dưới — còn rất nhiều góc nhìn thú vị đang chờ bạn khám phá.
Ý kiến bạn đọc (0)